La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) en conjunto con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) presentaron un nuevo plan de medidas para la reestructuración de créditos de los clientes de instituciones financieras afectados por la crisis económica causada por el Covid-19.
Este nuevo paquete busca apoyar a personas y empresas a mitigar los efectos económicos ocasionados por el coronavirus para reestructurar sus créditos con menores tasas de interés, extensión del plazo de pago y menores cuotas, de acuerdo con ambas instancias.
“Esta nueva facilidad regulatoria pretende promover la reestructura de los créditos para que las instituciones financieras ajusten los esquemas de pago a la nueva realidad de las economías de los acreditados y sus familias, para lo cual invariablemente deberán disminuir el pago que se venía realizando al menos en un 25%, lo que implicará una ampliación del plazo remanente hasta en un 50% del original, así como disminuir la tasa de interés y hacer quitas de capital”, dijo la SHCP en un comunicado.
Hoy, a través de la @cnbvmx, #Hacienda presentó un nuevo paquete de medidas para reestructuración de #créditos con el objetivo de continuar apoyando a las personas y empresas a mitigar los efectos económicos derivados de la pandemia causada por el #Covid19. pic.twitter.com/KWTvaK15aG
— Hacienda 🇲🇽 (@Hacienda_Mexico) September 23, 2020
Las medidas, que serán aplicables a créditos al consumo, hipotecarios y a empresas, entre otros, estarán disponibles para los más de 8 millones de financiamientos beneficiados por los Criterios Contables Especiales (CCE), así como para los clientes que busquen este mecanismo.
Para ello las autoridades financieras, a través de la CNBV, decidieron implementar cuatro nuevas medidas para incentivar y permitir a los bancos y otros intermediarios financieros reestructurar los créditos de los clientes que así lo soliciten. Las medidas son:
- Computar un monto menor de reservas específicas cuando se pacte una reestructura con el cliente.
- Reconocimiento de las reservas específicas que se liberen por la reestructura de un crédito como reservas adicionales.
- Podrán reconocer un mayor capital regulatorio al considerar las reservas adicionales como parte del capital complementario.
- Reducir prudentemente los requerimientos de capital por riesgo de crédito.
Adicionalmente, y para incentivar la inclusión financiera y el otorgamiento de nuevos créditos, se realizarán las siguientes tres medidas en el caso de lso bancos:
- Se extiende el uso del buffer de capital hasta el 31 de diciembre de 2021.
- Se amplían los requerimientos de liquidez hasta marzo de 2021, con lo que los bancos podrán reducir transitoriamente sus buffers de liquidez por debajo del 100% de sus necesidades.
- Se amplía a personas morales la regulación que permite la apertura de cuentas y contratación de créditos sin necesidad de que el cliente vaya a la sucursal. Además, se eliminan los límites establecidos para la contratación de créditos y apertura de cuentas facilitando la apertura de cuentas de identificación simplificada consideradas de bajo riesgo para SOFIPOs y SOCAPs.
“Este paquete de medidas no sólo busca otorgar un alivio en la economía de los clientes beneficiarios, sino que contribuye a la recuperación económica del país proveyendo liquidez a familias y empresas”, dijo la SHCP.
Durante marzo y abril la CNBV emitió los CCE para que las entidades financieras pudieran implementar y ofrecer programas de apoyo a sus clientes. Las medidas de apoyo consistieron en el diferimiento total o parcial del pago de intereses o de capital por 4 o 6 meses, y 18 meses para créditos dirigidos al sector agropecuario o rural, todo ello sin generación de intereses, solicitud de garantías adicionales ni restricción o cancelación de líneas de crédito, entre otras.
Hasta ahora 8,622,159 se han apegado a los CCE, y ya que la pandemia se ha extendido la SHCP a través de la CNBV acordó nuevas medidas para aminorar los compromisos crediticios y proteger la economía de personas y empresas que así lo requieran.
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